互联网金融与传统金融的五大区别

2015-12-30 11:15:41    互联网   我要评论0   我要收藏   
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2015年可谓是“互联网金融”年,在这一年里互联网金融发展势头十分迅猛,而传统金融在此影响下地位岌岌可危,那么互联网金融与传统金融到底有何区别?笔者将从五方面进行分析。

  2015年即将进入尾声,回顾互联网金融在这一年的发展,可谓收获颇丰。首先全国平台数量累计超过3000多家,总交易量也打破千亿大关,创下纪录,其次今年首次被写入国家五年规划,这意味着互联网金融对于我国经济发展的作用得到了官方认可。随着互联网金融未来更加迅猛的发展,传统金融本身已经岌岌可危的地位更要被动摇,那么互联网金融与传统金融到底有何区别?为什么互联网金融能对传统金融造成这么大的影响?笔者将从五方面进行分析比较。

  一、定位不同

  互联网金融主要聚焦于传统金融业服务不到的或者是重视不够的长尾客户,利用信息技术革命带来的规模效应和较低的边际成本,使长尾客户在小额交易、细分市场等领域能够获得有效的金融服务。譬如互联网金融的一个细分领域,房产抵押市场,以为用户提供便利的房产抵押融资服务为核心内容,客户群体多为拥有个人住宅式房产的中产阶级用户。

  二、驱动因素不同

  传统金融业是过程驱动的,注重与客户面对面的直接沟通,在此过程中搜集信息、建立管控风险、交付服务,互联网金融是数据驱动需求,客户的各种结构化的信息都可以成为营销的来源和风控的依据。

  三、模式不同

  传统金融机构与互联网金融机构都在积极的运用互联网的技术,但是模式设计上是有差别的。前者是线下向线上进行拓展,努力把原有的基础更充分的利用起来,提升服务的便捷度。而互联网金融则与之相反,以上海房产抵押平台为例,普遍都采用O2O的抵押模式,其中以大房东(上海)金融科技有限公司(以下简称“大房东”)开创的线上申请、审核,线下审批签约公证、抵押相结合的新模式效率最高,这种采用线上向线下拓展的模式在挖掘客户上具有强大的优势。

  四、治理机制不同

  相比传统金融机构需要担保抵押登记、贷后管理等的治理机制,互联网金融企业的市场化程度更高,通过制定透明的规则,建立公众监督的机制来赢得信任。作为上海房产抵押的大平台之一——“大房东”自成立以来,就以月均200%的速度迅猛增长,同时还保持了逾期率与坏账率皆为0%的纪录,这与房产抵押的市场机制和规则是分不开的。

  五、优势不同

  传统金融机构具有资金、资本、风险管理、客户与网点方面的显著优势。互联网金融企业则具有获客渠道不同,客户体验好,业务推广快,边际成本低,规模效益显著等优势。如近期大房东推出的0.99%超低月息房抵产品,在线上一经推出,便引起强烈反响,不少媒体进行转载,一时间大房东内部咨询量猛涨。同时大房东对线上申请也作出了积极优化,在试行一天后就立即得到了用户的反馈,互联网金融在与用户的互动方面效率是远远高于传统金融的。

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