近日，多家银行系P2P宣布发标暂缓，与之形成鲜明对比的则是，民营系P2P产品的火热卖座，银行系P2P走向没落的说法甚嚣尘上。银行系P2P迅速下坠是主动还是被迫?银行如何才能玩转P2P?

　　银行系产品减缩，不盈利或主动放弃

　　众所周知，商业银行以追逐利润为终极目的。作为非传统的存贷汇业务，互联网金融业务作为商业银行的一块新兴业务，其最终的回报尚待时间的检验。

　　数据显示，银行系P2P中，包商银行小马bank半年多以来没有一例新标上线，近日，银行业内首个杀入P2P领域的招商银行小企业e家也暂缓了新标发行工作。对此，上述两家银行并未正面回应具体原因。

　　一家股份制银行的个金部负责人告诉记者，目前银行系P2P所做的还是建立在传统的贷款业务的基础上，互联网只是一个售卖渠道，银行系P2P更多是一个直销银行的概念。而贷款业务，一旦借款人借了钱不还，银行就面临刚性兑付风险，所以目前银行系P2P实现盈利的微乎其微。一旦亏损超越底线形成不良贷款，商业银行就会改变现有模式或者直接打包变卖。况且部分银行系P2P的模式僵化，导致产品供应不足，创新跟不上需求，发标暂停或许正处于模式的自我评估与修改期。

　　“银行系P2P赚钱的不敢说，怕人学去，不赚钱的更不敢说，丢不起这个人。”上述高管坦言。

　　更有银行业内人士分析，从业务模式上讲，由于监管政策的约束，部分银行自建自运营P2P平台已被监管机构叫停，而是选择与第三方平台合作运营。

　　翼龙贷董事长王思聪坦言，银行系P2P的优势是实力雄厚、知名度高有着天然的品牌优势，但是缺乏对整个产品周期的思考和策略，产品供应不足缺少爆款产品，很少将营销体现在产品的生命周期中，使得用户的参与感与兜售感不强，无法将自营的理念和产品结合。

　　王思聪称，银行系P2P的可持续发展，仍需要考虑很多问题，如优质资产的选择、违约风险的潜在发生、高收益产品的可持续供应、平台客户的转化、线上资产的配置与成本的均衡等。

　　玩转P2P，发展特色才是王道

　　P2P这个当下市场的宠儿无疑是互联网金融纵横江湖的一把利剑。而“银行系”作为含着金汤匙出生的幸运儿，其强大的背景同时也是一把双刃剑。P2P是市场的产物，玩转P2P还得重归市场，差异化竞争、发展特色才是王道。

　　分析人士称，银行系平台目前所做的更多是与银行分食传统业务的蛋糕，资产固然优质，但没切中市场痛点，平台发展缺乏必要的市场壁垒。

　　分析人士建议，银行要想玩转P2P，一定要结合本行特色、资源配置和客户属性，制定整体规划逐步推进计划落地，还要组建专业团队、保障产品的持续创新，此外还要选择合作伙伴，实现互联网和金融的跨界双赢。

　　正如一家早已开设P2P业务、且已实现盈利的某银行高管坦言，商业银行开设P2P业务有着先天的优势，成本低、客户多，既不占用资本金、不牵涉网点核销，又可以分流部分业务。如果P2P业务做得好，将会形成很大的一个赢利点。未来可以实现更多业务的归集，包括基金定投、保险代销、信用卡的申请等，甚至跨越网点的业务都可往上靠。

　　业内人士分析，监管法规正式出台前，P2P或将迎来更大规模的洗牌。发展较早、风控体系较完善的企业还有机会，后来跟风者多半会被淘汰。而未来P2P行业的发展既需要“草根系”们的完美逆袭，也离不开“银行系”们的稳健潜行，唯有共存，才能共赢，只有创新，才能解脱。