国有大行都在推数字人民币!地铁、商场都能用

2021-03-29 10:30:13    券商中国   我要评论0   我要收藏   
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近日,券商中国记者走访上海地区多家大行网点证实,目前工、中、建、交、邮储等国有行均已开始推广数字人民币钱包。在这些银行网点,用户无需携带证件、银行卡,只需简单填写资料,申请白名单开通钱包,即可参与。

 

  悄然之间,一场数字人民币测试正席卷而来!

  近日,券商中国记者走访上海地区多家大行网点证实,目前工、中、建、交、邮储等国有行均已开始推广数字人民币钱包。在这些银行网点,用户无需携带证件、银行卡,只需简单填写资料,申请白名单开通钱包,即可参与数字人民币测试。

  值得注意的是,从数家银行反映情况看,需上海地区(比如有上海市社保卡)市民才能开通。而记者解到,除了上海地区,部分国有行在苏州、西安、深圳、湖南等多地,均也公开对外发布线上数字人民币钱包开立渠道,邀请该地区的用户均可通过该线上渠道申请白名单,部分邀请链接也需要定位地址。

  有观察人士提出,作为运营机构的6大国有银行在数字人民币个人钱包的测试上,由最初的“内部邀请制”发展到“广泛邀请制”,国有行仍是运营主体。随着试点不断铺开,分析认为,央行APP统一监管+各行运营子钱包的综合模式已经浮现,并且可能是最终形态。

  从去年10月份开始,深圳、苏州、北京、成都、长沙等多地发放逾1.5亿元数字红包(消费补贴),而随着银行开始主导账户开放,试点范围大幅放开,数字人民币即将走进所有人的日常生活,“未来数字货币将在C端、G端广泛应用,甚至有望延伸至B端小额支付,三端形成持续交互与联通。”

  登记即可申请白名单

  近日记者走访上海地区多家大行网点证实,目前工、中、建、交、邮储等几大国有行均已开始推广数字人民币钱包。

  用户无需携带证件、银行卡,只需简单填写资料,即可在这些银行网点均可以申请测试白名单,开通钱包、参与数字人民币测试。

  从数家银行的开通情况演示来看, 用户开通之后,将下载央行数字人民币APP,出现所开通各大行的子钱包账户,而不是此前有部分行尝试的实体卡片等可视化硬件数字人民币钱包。

  邮储银行、建行等数家银行工作人员反映,在两周左右时间之前,银行已经陆续可以办理这项业务。

  “来申请开通的人挺多,各个年龄层次的客户都有。”中国银行浦东地区某家网点工作人员告诉记者,从储户的体验反应来看,对尝鲜数字人民币钱包的态度开放。

  建设银行浦东地区某支行网点陈经理告诉记者,企业、个人均可申请开通数字人民币电子钱包。

  开通之前,签约一份纸质保密协议进行申请,而建行则会对申请人进行白名单审核。“只要申请,几乎都能通过,3、4个工作日内获得回复,开通了的话,打开建行手机银行APP,首页能看到数字人民币电子钱包。”她展示,手机银行“内嵌”的电子钱包具备转账、付款、充值等基础功能,钱包里有数字余额之后,就可以用于部分场景消费。

  工商银行的数字人民币钱包在功能设置上,和建行的上述电子钱包类似,不过申请过程略有不同。

  在体验过程中,该行浦东地区某支行网点业务人员高经理演示,客户提出开通需求,不需要带卡、带身份证,只需在开通流程中微信扫码后,按步骤输入个人电话号码、身份证号、确认相关保密协议等内容,即可完成申请。

  如果申请顺利,在5个工作日内,申请人会收到短信链接下载数字人民币钱包APP,用户向钱包充值后,即可在部分商家和场景里使用。

  事实上,很多人申请开通该数字钱包,来自“红包”激励。

  在中国银行浦东地区某网点,记者发现,当天下午有数人都来咨询开通个人数字人民币钱包,开通操作流程和工行类似,不过开通后,申请人可能会有一些礼品赠送,或者30元以内的折抵红包用户话费充值。

  此外,记者了解到,除了上海地区,部分国有行在苏州、西安、深圳、湖南等多地,均有公开对外发布线上数字人民币钱包开立渠道,邀请该地区的用户均可通过该线上渠道申请白名单。

  C端、G端拓宽消费场景,与支付宝、微信并列?

  在上海地区,部分地铁黑拾自动贩卖机以及徐家汇汇金百货等实体购物中心,都开始接受数字人民币作为支付货币。

  记者注意到,在上海徐汇区的一处地铁站内工行网点,有工作人员指引用户通过数字人民币的付款方式,在附近自动售货机购买,交易结算直接用数字钱包扫码支付。

  “付款的时候,和你平时用支付宝、微信也差不多。”该工作人员演示,点选任意一款售卖机器上的产品,确认、付款时,会弹出扫码支付页面,有支付宝、微信、银联云闪付、数字人民币四种方式并列可供选择,点击“数字人民币”—弹出二维码—用户扫码完成支付。

  数字人民币钱包,能在哪些地方使用,一直是关注焦点。记者了解到,此前有部分大行员工有白名单,能内测数字人民币使用,并被赠送了体验红包,但是无奈消费场景太少。

  但值得注意的是,当前越来越多的应用场景开始接纳数字人民币。

  券商中国也曾报道,从去年10月开始半年多时间以来,深圳、苏州、北京、长沙、成都、大连、雄安等多个城市均以多轮普惠覆盖的方式发出总计逾1.5亿元的数字人民币测试红包,应用场景、技术、支付方式等诸多方面均出现了很多新变化。

  具体来看,除了各类线下的大型商场百货、购物中心、连锁商超餐饮店、旅游景点购票、加油站等缴费充值渠道等,还有京东、美团、B站等互联网头部平台,消费场景线上+线上成为趋势。

  记者探访体验的苏州红包测试中,消费场景从线下商户扩展到线上电商,引入京东商城作为数字人民币线上支付场景,同时还新引入了京东金融APP等账户方。而近期的成都试点里,京东金融APP也在其中。

  “央行APP统一监管+各行运营子钱包”是最终形态?

  有消息称,3月26日,中国人民银行再度宣布,数字人民币将与支付宝和微信支付并存。

  中国人民银行数字人民币研究所所长穆长春近期表示,目前的支付工具,无论是银行卡还是微信、支付宝,都是与银行账户体系绑定的,银行开户是实名制,无法满足匿名诉求。数字人民币与银行账户松耦合,可以在技术上实现小额匿名。

  在推广过程中,在长沙、苏州等地区域性金融机构如长沙银行、湖南省农信联社、苏州农商行等作为运营方参与试点,但从公开情况看,目前国有行仍然是主角。

  “数字人民币的发行/流通方式一直是市场热议的焦点,从2020年8月市场热传的建行数字人民币APP,到10月深圳推广数字人民币红包中用的央行数字人民币官方APP,分散化or集中化管理运营的选择一直没有落定。”华西证券在3月23日的一份研报中称,“而今看来,央行APP统一监管+各行运营子钱包的综合模式已经浮现。”“央行数字人民币XX银行子钱包,或是最终形态。”

  上海地方智库数字货币研究专家也向记者介绍了类似观点:央行是“发行人”和“裁判”,负责数字人民币发行以及整个数字货币体系的制度监管;在“裁判”之下,聚焦“选手”层面,目前国有大行正是负责数字人民币钱包商业运营的合适主体。

  “综合来看,未来C端小额高频零售市场将由银行系(央行代理)通过数字人民币子钱包的方式主导,而其他成熟的第三方支付方也将接入其中,承担推广和协同职能。”该研报称。

  此前多地开展的测试,主要基于地区政府主导的消费补贴。彼时,深圳首次尝试数字人民币消费补贴(红包)的形式向公众开放,就有分析认为,“这是央行试点的G端(政府端)新场景,即用数字货币的方式实现疫情补贴、基于城市的补贴以及量化宽松的补贴,未来或进一步延展落地。”

  比如,需要发放疫情补贴时,可直接将数字人民币注入个人账户,并利用其可编程性限定该补贴只能进行一般性生活商品的购买。如果个人申报了失业状态,可限定数字人民币账户内特定比例的金额用于补贴缴128923纳保险,保障五险一金和养老账户的延续性。

  “此次银行开始主导账户开放,试点范围大幅放开,展现了数字人民币即将走进所有人的日常生活(即便没有疫情补贴等因素),京东、美团、B站也均是生活类高频APP。”在该研究看来,“未来数字货币将在C端、G端广泛应用,甚至有望延伸至B端小额支付,三端形成持续交互与联通。”

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